Quando gli europei pensano al digital banking, Revolut è solitamente il punto di riferimento. Fondata a Londra nel 2015, l'azienda ha trasformato il cambio valuta a basso costo e i pagamenti internazionali in una piattaforma finanziaria globale che oggi serve più di 75 milioni di clienti retail.
Ma Revolut non ha rappresentato l'inizio del banking digital-first.
Quasi un decennio prima, nel 2006, la russa Tinkoff Credit Systems — l'odierna T-Bank — stava già costruendo una banca progettata per operare senza una rete di filiali tradizionale. Il concetto era inizialmente ispirato a modelli internazionali di direct-banking come Capital One, ma Tinkoff lo ha sviluppato per il mercato russo su una scala che l'Europa doveva ancora vedere. Revolut sarebbe arrivata nove anni dopo.
Il rapporto tra queste due storie è particolarmente interessante. Il fondatore di Revolut, Nikolay Storonsky, conosceva Tinkoff e il suo fondatore Oleg Tinkov, e le due parti hanno successivamente dibattuto pubblicamente su quali prodotti fossero più innovativi. Ciò che si può affermare è che l'idea di una banca su larga scala, guidata dalla tecnologia e priva di una rete di filiali convenzionale, era già una realtà in Russia molto prima del boom delle neobanche in Europa.
Oggi T-Bank non è più una sfidante. Il suo più ampio ecosistema T ha registrato 55,7 milioni di clienti e 34 milioni di utenti attivi mensili nel secondo trimestre del 2026, insieme a oltre un milione di clienti business attivi. I servizi bancari siedono ora accanto a investimenti, assicurazioni, viaggi, shopping e numerosi servizi legati allo stile di vita.
L'Asia Centrale spinge il modello oltre
Se Tinkoff ha contribuito a dimostrare il modello della banca digitale, la kazaka Kaspi.kz illustra ciò che viene dopo.
La Super App di Kaspi conta circa 15,9 milioni di utenti attivi mensili, con una media di circa 77 transazioni al mese per cliente. Banking, pagamenti e prestiti sono combinati con e-commerce, viaggi, servizi per i commercianti e funzioni governative. La sua sola piattaforma di pagamento ha elaborato circa 23,7 miliardi di dollari nel primo trimestre del 2026.
Un altro gruppo kazako, Freedom, sta perseguendo una strategia di ecosistema altrettanto ampia. Freedom SuperApp combina banking e pagamenti con investimenti, assicurazioni, shopping e circa 30 servizi governativi. Gli utenti attivi mensili hanno raggiunto i 2,59 milioni a marzo 2026, con un aumento del 154% rispetto all'anno precedente.
L'Uzbekistan è nel frattempo diventato uno dei mercati della finanza digitale più dinamici dell'Eurasia.
TBC Uzbekistan ha chiuso il 2025 con 23 milioni di utenti registrati e sei milioni di utenti attivi mensili. Il suo ecosistema combina TBC Bank Uzbekistan (solo mobile), la piattaforma di pagamento Payme e servizi di finanziamento rateale, costruendo i servizi finanziari attorno allo smartphone piuttosto che alla filiale.
Il suo concorrente Uzum Bank segue un approccio diverso: integrare la finanza direttamente nel commercio. Sono in circolazione più di cinque milioni di carte Uzum Visa, mentre il più ampio ecosistema Uzum combina banking, acquisti sul marketplace, consegna di cibo, BNPL e servizi per le imprese. Uzum afferma che la sua banca ha elaborato 11,1 miliardi di dollari in volume di pagamenti nel corso del 2025.
Turchia, Azerbaigian e Kirghizistan
La turca Enpara è più vicina al classico modello di banca senza filiali. Dopo aver operato per anni all'interno di QNB Türkiye, è diventata una banca indipendente nell'agosto 2025. Entro la fine di quell'anno serviva 8,6 milioni di clienti e si classificava tra le dieci maggiori banche di deposito private della Turchia — senza fare affidamento sul tradizionale modello basato sulle filiali.
In Azerbaigian, Birbank si è evoluta dal mobile banking in un ecosistema digitale più ampio che comprende banking, investimenti, servizi per le imprese e un marketplace. Dichiara circa 3,5 milioni di utenti, mentre il suo assistente AI gestisce sempre più spesso il servizio clienti di routine e le operazioni bancarie all'interno dell'applicazione.
E in Kirghizistan, MBANK serve ora più di tre milioni di clienti — una penetrazione notevole in un paese di circa sette milioni di persone. La sua piattaforma combina pagamenti, trasferimenti, prestiti, carte, servizi per i commercianti e l'accesso a più di mille servizi di pagamento quotidiani.
Oltre la neobanca
È qui che l'Eurasia diventa più interessante della semplice ricerca di chi sia "la prossima Revolut".
Il grande successo di Revolut è stato portare una piattaforma finanziaria digitale oltre i confini nazionali. Ma molte aziende eurasiatiche competono su una dimensione diversa: quanto della vita economica quotidiana di un cliente possa essere integrato in un unico ecosistema.
T-Bank combina finanza e lifestyle. Kaspi connette consumatori, commercianti, pagamenti e commercio. Uzum integra il banking nell'e-commerce. Freedom collega la finanza con gli investimenti e i servizi pubblici. TBC Uzbekistan unisce digital banking, pagamenti e credito.
La prossima generazione del settore bancario potrebbe quindi assomigliare meno a una banca tradizionale trasferita su uno smartphone.
Potrebbe apparire come un ecosistema digitale in cui il banking è semplicemente una funzione tra le tante.
E in questa evoluzione, l'Eurasia non sta seguendo l'Europa. Per diversi aspetti, ha sperimentato questo modello per più tempo — e ora potrebbe spingerlo ancora oltre.
