Wenn Europäer an digitales Banking denken, ist Revolut meist der Maßstab. Das 2015 in London gegründete Unternehmen hat den kostengünstigen Devisenhandel und internationale Zahlungen in eine globale Finanzplattform verwandelt, die heute mehr als 75 Millionen Privatkunden bedient.
Doch Revolut war nicht der Anfang des Digital-First-Bankings.
Fast ein Jahrzehnt zuvor, im Jahr 2006, baute das russische Unternehmen Tinkoff Credit Systems – die heutige T-Bank – bereits eine Bank auf, die ohne ein traditionelles Filialnetz auskommen sollte. Das Konzept war ursprünglich von internationalen Direktbanking-Modellen wie Capital One inspiriert, doch Tinkoff entwickelte es für den russischen Markt in einer Größenordnung, die Europa bis dahin noch nicht gesehen hatte. Revolut kam neun Jahre später auf den Markt.
Die Beziehung zwischen den beiden Geschichten ist besonders interessant. Revolut-Gründer Nikolay Storonsky kannte Tinkoff und dessen Gründer Oleg Tinkov, während beide Seiten später öffentlich darüber debattierten, wessen Produkte innovativer seien. Festzuhalten bleibt, dass die Idee einer großen, technologiegetriebenen Bank ohne herkömmliches Filialnetz in Russland bereits Realität war, lange bevor der Neobank-Boom in Europa einsetzte.
Heute ist die T-Bank kein Herausforderer mehr. Ihr erweitertes T-Ökosystem verzeichnete im zweiten Quartal 2026 55,7 Millionen Kunden und 34 Millionen monatlich aktive Nutzer sowie mehr als eine Million aktive Geschäftskunden. Das Bankgeschäft steht heute neben Investments, Versicherungen, Reisen, Shopping und zahlreichen Lifestyle-Dienstleistungen.
Zentralasien führt das Modell weiter
Wenn Tinkoff dazu beigetragen hat, das Digital-Bank-Modell zu demonstrieren, so veranschaulicht Kaspi.kz aus Kasachstan, was als Nächstes kommt.
Die Super-App von Kaspi hat etwa 15,9 Millionen monatlich aktive Nutzer, wobei die Kunden durchschnittlich rund 77 Transaktionen pro Monat tätigen. Banking, Zahlungsverkehr und Kreditvergabe werden mit E-Commerce, Reisen, Händlerdiensten und Behördenfunktionen kombiniert. Allein die Zahlungsplattform wickelte im ersten Quartal 2026 etwa 23,7 Milliarden US-Dollar ab.
Eine weitere kasachische Gruppe, Freedom, verfolgt eine ebenso breit angelegte Ökosystem-Strategie. Die Freedom SuperApp kombiniert Banking und Zahlungsverkehr mit Investment, Versicherungen, Shopping und rund 30 Behördengängen. Die monatlich aktiven Nutzer erreichten im März 2026 2,59 Millionen, was einem Anstieg von 154 % gegenüber dem Vorjahr entspricht.
Usbekistan hat sich derweil zu einem der dynamischsten Märkte für digitale Finanzen in Eurasien entwickelt.
TBC Uzbekistan beendete das Jahr 2025 mit 23 Millionen registrierten Nutzern und sechs Millionen monatlich aktiven Nutzern. Das Ökosystem kombiniert die rein mobile TBC Bank Uzbekistan, die Zahlungsplattform Payme und Ratenfinanzierungsdienste – und baut Finanzdienstleistungen um das Smartphone statt um die Filiale herum auf.
Der Konkurrent Uzum Bank verfolgt einen anderen Ansatz: die direkte Einbettung von Finanzen in den Handel. Mehr als fünf Millionen Uzum-Visa-Karten sind im Umlauf, während das breitere Uzum-Ökosystem Banking, Marktplatz-Shopping, Essenslieferungen, BNPL (Buy Now Pay Later) und Dienstleistungen für Unternehmen vereint. Laut Uzum hat die Bank im Jahr 2025 ein Zahlungsvolumen von 11,1 Milliarden US-Dollar abgewickelt.
Türkei, Aserbaidschan und Kirgisistan
Die türkische Enpara orientiert sich stärker am klassischen Modell der filiallosen Bank. Nachdem sie jahrelang innerhalb der QNB Türkiye operiert hatte, wurde sie im August 2025 zu einer eigenständigen Bank. Bis Ende desselben Jahres bediente sie 8,6 Millionen Kunden und gehörte zu den zehn größten privaten Einlagenbanken der Türkei – ohne auf das traditionelle, filiallastige Modell angewiesen zu sein.
In Aserbaidschan hat sich Birbank vom Mobile Banking zu einem breiteren digitalen Ökosystem entwickelt, das Banking, Investment, Geschäftsdienstleistungen und einen Marktplatz umfasst. Das Unternehmen meldet rund 3,5 Millionen Nutzer, während sein KI-Assistent zunehmend Routineaufgaben im Kundenservice und Bankgeschäft innerhalb der Anwendung übernimmt.
Und in Kirgisistan bedient MBANK mittlerweile mehr als drei Millionen Kunden – eine bemerkenswerte Durchdringung in einem Land mit rund sieben Millionen Einwohnern. Die Plattform kombiniert Zahlungen, Überweisungen, Kredite, Karten, Händlerdienste und den Zugang zu mehr als tausend alltäglichen Zahlungsdiensten.
Jenseits der Neobank
An diesem Punkt wird Eurasien interessanter als die Frage, wer das „nächste Revolut“ ist.
Die große Leistung von Revolut bestand darin, eine digitale Finanzplattform grenzüberschreitend zu etablieren. Aber viele eurasische Unternehmen konkurrieren auf einer anderen Ebene: Wie viel vom täglichen Wirtschaftsleben eines Kunden kann in ein einziges Ökosystem integriert werden?
T-Bank kombiniert Finanzen mit Lifestyle-Diensten. Kaspi verbindet Verbraucher, Händler, Zahlungen und Handel. Uzum bettet Banking in den E-Commerce ein. Freedom verknüpft Finanzen mit Investment und öffentlichen Diensten. TBC Uzbekistan kombiniert digitales Banking mit Zahlungsverkehr und Krediten.
Die nächste Generation des Bankwesens könnte daher weniger wie eine traditionelle Bank aussehen, die auf ein Smartphone übertragen wurde.
Sie könnte wie ein digitales Ökosystem aussehen, in dem das Bankgeschäft lediglich eine Funktion unter vielen ist.
Und in dieser Entwicklung folgt Eurasien nicht Europa. In mehrfacher Hinsicht hat es bereits länger mit dem Modell experimentiert – und treibt es nun möglicherweise noch weiter.
